央行行長介紹：

最近幾年來，人民銀行不斷完善房地產金融宏觀審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降個人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。

為落實黨中央關于促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，這次人民銀行會同金融監(jiān)管總局出臺了五項房地產金融的新政策。

1. 引導銀行降低存量房貸利率——

引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。有利于進一步降低借款人房貸利息支出，有利于減少提前還貸行為。

去年8月份，人民銀行推動商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，效果是比較好的。今年5月17日，全國房貸利率的政策下限放開之后，原來對按揭貸款是在LPR基礎上加減點，全國是有一個政策下限的，在5月17日那一次房貸新政中，我們把這個下限給取消了，新發(fā)放貸款利率在市場報價利率基礎上減點幅度擴大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房貸的利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些大城市，原來的加點幅度比較高，那次調整之后，新發(fā)放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大。對此，人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調整，將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，我們預計平均下降幅度在0.5個百分點左右。之所以說是平均，因為貸款在不同時期放的，不同時期、不同地區(qū)、不同銀行，發(fā)放的存量房貸利率水平不一樣，我們預測下降的幅度是一個預期的平均數(shù)。銀行下調存量房貸利率，有利于進一步降低借款人房貸利息支出，我們預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右，這有助于促進擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

我們近期會正式發(fā)布這個文件。因為涉及的借款人很多，銀行也需要有一定的時間進行必要的技術準備，估計銀行很難馬上給你辦這個事情，所以大家不要今天下午就跑到銀行去了。下一步，我們也在考慮將指導商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價機制，由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商進行動態(tài)調整。

2. 統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%——

全國層面的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房，最低首付比例統(tǒng)一為15%。

為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求，全國層面的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房，最低首付比例統(tǒng)一為15%。5月17日以后，首套房的已經(jīng)是15%了，當時二套房是25%，這次把首套房、二套房統(tǒng)一為15%。這里我想說明兩點，各個地方可以因城施策，自主確定是否采取差別化的安排，并確定轄區(qū)內的最低首付比例下限。因為全國這么大的地方，不同城市之間、地區(qū)之間房地產市場情況差別很大，地方政府可以采取差別化的安排，在全國底線基礎上確定轄區(qū)內最低首付比例下限。另外一點，商業(yè)銀行根據(jù)客戶風險狀況和意愿，與客戶協(xié)商確定具體的首付比例水平。因為15%只是一個最低的首付比例，商業(yè)銀行要基于對客戶風險的評估，可能會比這個水平要高，也有客戶說我有錢，可以付30%首付比例，這是商業(yè)銀行和個人之間的一種市場化的磋商。

3.延長兩項房地產金融政策文件的期限——

房企存量融資展期、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。

前期，人民銀行和金融監(jiān)管總局出臺了“金融16條”、經(jīng)營性物業(yè)貸款這兩項政策，對促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展和化解房地產市場風險發(fā)揮了積極作用。其中，房企存量融資展期、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策，原來按照文件是2024年12月31日到期，我們這次和金融監(jiān)管總局作出決定，把這兩個政策從2024年12月31日延長到2026年12月31日。

4.優(yōu)化保障性住房再貸款政策——

將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。

5月17日，人民銀行宣布了設立3000億元保障性住房再貸款，引導金融機構按照市場化、法治化原則，支持地方國有企業(yè)以合理價格收購已建成未出售的商品房，用作配售型或配租型保障性住房，這是房地產市場去庫存的一項重要舉措。為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵，我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%。原來商業(yè)銀行放100億元，人民銀行提供60億元，現(xiàn)在商業(yè)銀行放100億元，人民銀行提供低成本資金100億元，加快推動商品房的去庫存進程。

5.支持收購房企存量土地——

將研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地。

在將部分地方政府專項債券用于土地儲備基礎上，研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地，盤活存量用地，緩解房企資金壓力。在必要的時候，也可以由人民銀行提供再貸款支持。這項政策我們和金融監(jiān)管總局還在一起研究。

國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，金融機構對房地產行業(yè)的支持力度也在不斷擴大。

金融監(jiān)管總局局長介紹：

近年來，我國房地產市場供求關系發(fā)生了重大變化，銷售的持續(xù)放緩導致房企流動資金緊張，部分已售在建項目難以按期交付。為了解決這個問題，總局會同住建部建立了城市房地產融資協(xié)調機制。這個機制最大的特點就是“以城市為主體、以項目為中心”，將房企集團的風險與房地產項目的建設區(qū)分開來，充分發(fā)揮屬地政府的統(tǒng)籌協(xié)調作用，把合規(guī)的在建已售項目納入項目“白名單”，引導金融機構滿足房地產項目的合理融資需求，推動項目建成完工和交付，切實保障廣大購房人的合法權益。

在各方的共同努力下，城市協(xié)調機制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。在協(xié)調機制的帶動下，金融機構對房地產行業(yè)的支持力度也在不斷擴大。截至8月末，我們今年的房地產開發(fā)貸款較年初實現(xiàn)了正增長，扭轉了房開貸下滑的態(tài)勢。房地產的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%，為促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持。

同時，為積極支持剛性和改善性住房需求，剛才潘行長也介紹了，我們會同人民銀行指導各地、各家金融機構因城施策來調整相關的房地產金融政策。下一步，我們也會配合人民銀行積極推進穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。